На відшкодування коштів за вкладом (депозитом) у кредитній спілці не поширюються гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно зі статтею 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”.
Умови залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки
Кредитна спілка залучає наступні види внесків (вкладів) на депозитні рахунки.
Строковий вклад (депозит)
В кредитній спілці встановлюються наступні особливості здійснення депозитних операцій, включаючи:
– щодо мінімального та максимального строків дії договорів за окремими видами внесків (вкладів) на депозитні рахунки, які є строковими, на строк:
1) від 1 до 6 місяців (включно);
2) від 6 до 12 місяців (включно);
3) від 12 до 24 місяців (включно).
– щодо мінімального та максимального розміру вкладень за окремими видами внесків (вкладів) на депозитний рахунок:
1) від 1 000 (одна тисяча) гривень 00 коп. до 100 000 (сто тисяч) гривень 00 коп. для будь-якого виду
вкладу (депозиту).
– щодо способу виплати процентів:
з виплатою процентів в кінці дії договору.
– щодо режиму довнесення суми внеску (вкладу) на депозитний рахунок протягом дії договору:
без права довнесення частини суми вкладу (депозиту).
– щодо можливості застосування в договорах про залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки змінних процентів:
1) У разі повернення строкового вкладу (депозиту) до закінчення строку його дії у випадках, коли це передбачено умовами договору про залучення вкладу (депозиту), кредитна спілка здійснює перерахунок суми нарахованих процентів на такі вклади (депозити) за процентною ставкою 4 % (чотири) процентів річних (далі – процентна ставка при достроковому поверненні вкладу (депозиту)).
2) Якщо член кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу (депозиту) у зв’язку із закінченням строку, встановленого договором про залучення вкладу (депозиту), то після настання визначеного договором про залучення вкладу (депозиту) строку, такий договір уважається припиненим і проценти на такий строковий вклад (депозит) не нараховуються і не виплачуються.
3) Встановлений договором розмір процентів на строковий вклад (депозит) не може бути односторонньо зменшений кредитною спілкою, якщо інше не встановлено законом.
4) В разі зміни кон’юнктури ринку грошових ресурсів, зміни законодавства, що регулює відносини кредитної спілки та члена кредитної спілки, прийняття компетентними державними органами актів чи рішень, що так чи інакше впливають на виконання кредитною спілкою умов договорів залучення вкладів (депозитів), кредитна спілка може ініціювати зміну процентної ставки встановленої договором залучення вкладу (депозиту).
В такому випадку:
– щодо договору залучення строкового вкладу (депозиту) кредитна спілка надсилає члену кредитної спілки, з яким укладено відповідний договір, письмову пропозицію із зазначенням запропонованої зміни процентної ставки рекомендованим листом з повідомленням про вручення. Такий спосіб надсилання повідомлення повинен буди погоджений клієнтом у договорі про вклад (депозит). Якщо член кредитної спілки, з яким укладено договір про залучення строкового вкладу (депозиту), погоджується із запропонованими змінами, він зобов’язаний повідомити про це кредитну спілку та підписати додатковий договір до діючого договору залучення строкового вкладу (депозиту) протягом 30 календарних днів з моменту одержання відповідного листа. Зазначені зміни набирають чинності з моменту підписання такого додаткового договору. Якщо член кредитної спілки, з яким укладено договір про залучення строкового вкладу (депозиту) протягом 30 календарних днів з моменту одержання листа не підписав відповідний додатковий договір, пропозиція вважається не прийнятою. В такому випадку на 31 календарний день після одержання членом кредитної спілки вищезазначеного листа договір про залучення строкового вкладу (депозиту) розривається і члену кредитної спілки повертається внесений ним вклад (депозит) та сплачуються належні проценти, виходячи з процентної ставки, вказаної в такому договорі за фактичний строк користування строковим вкладом (депозитом).
Кредитна спілка самостійно визначає розмір процентів (плати), які нараховуються на вклади (депозити). Визначення розміру процентної ставки, яка нараховується для окремих видів вкладів (депозитів) відбувається з урахуванням особливостей, та за наступними критеріями – строку дії договору, способу виплати процентів, виходячи з потреб членства, ринкових тенденцій та попереднього досвіду залучення вкладів (депозитів) за умови, що обсяги процентних витрат залишатимуться на рівні, який забезпечує беззбиткову діяльність кредитної спілки.
Розмір плати (процентів) затверджується рішенням Наглядової ради кредитної спілки.
На відшкодування коштів за вкладом (депозитом) у кредитній спілці не поширюються гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно зі статтею 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”.
ПОПЕРЕДЖЕННЯ
Можливі наслідки для споживача в разі користування послугою із залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню, включаючи умови нездійснення повернення вкладу (депозиту), або невиконання ним умов договору вкладу (депозиту):
– на вклад (депозит) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому договором розмірі;
проценти на вклад (депозит), є об’єктом оподаткування. Кредитна спілка виконує функції податкового агента споживача щодо оподаткування процентів на вклад (депозит), отриманих за договором вкладу (депозиту), та утримує і перераховує до відповідного бюджету податок на доходи фізичних осіб та військовий збір відповідно до діючого податкового законодавства України. Проценти на вклад (депозит) виплачуються споживачу за вирахуванням утриманого та перерахованого до відповідного бюджету податку на доходи фізичних осіб і військового збору;
– якщо споживач отримує пільги або субсидії, то отримання додаткових прибутків у вигляді процентів на вклад (депозит) може призвести до їх втрати;
супровідні послуги Кредитної спілки чи третіх осіб, що надаються під час укладення договору вкладу (депозиту) відсутні;
– протягом строку дії договору вкладу (депозиту) тарифи, комісійні винагороди та інші збори за послугою із залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню (крім процентної ставки), а також за супровідними послугами кредитної спілки чи третіх осіб, що надаються під час укладення договору вкладу (депозиту), залишаються незмінними;
– одностороння відмова споживача від договору строкового вкладу (депозиту) не допускається;
дострокове повернення суми вкладу (депозиту) або його частини за ініціативою споживача не допускається;
– кредитна спідка має право достроково розірвати договір вкладу (депозиту), письмово попередивши про це споживача за 15 днів до дня розірвання договору вкладу (депозиту);
кредитна спілка зобов’язана відмовитися від договору вкладу (депозиту) у повному обсязі у випадках, передбачених статтею 15 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”;
– за невиконання або неналежне виконання зобов’язань за договором вкладу (депозиту) кредитна спілка та споживач несуть відповідальність згідно з умовами договору вкладу (депозиту) та вимогами чинного законодавства України;
– у разі не внесення споживачем суми вкладу (депозиту) договір вкладу (депозиту) вважається розірваним;
– у випадку якщо існують обмеження в праві вільного розпорядження споживачем (обтяження вкладу за договором застави майнових прав, арешти, інші публічні обтяження, накладені відповідно до законодавства) або кредитною спілкою (встановлені законодавством чи актом Національного банку України обмеження) сумою вкладу (депозиту) сума вкладу (депозиту), у розпорядженні якою споживача або кредитну спілку було обмежено, виплачуються споживачу лише після скасування таких обмежень;
– у разі часткового списання коштів за рахунок суми вкладу (депозиту) в примусовому порядку відповідно до законодавства кредитна спілка повертає споживачу залишок суми вкладу (депозиту);
– при повному списанні коштів за рахунок суми вкладу (депозиту) в примусовому порядку відповідно до законодавства сума вкладу (депозиту) не повертається, а договір вкладу (депозиту) вважається розірваним з дня такого списання.
Можливі наслідки для споживача в разі його несвоєчасного звернення до кредитної спілки щодо повернення коштів та банківських металів, залучених за договором вкладу (депозиту):
– у разі несвоєчасного звернення споживача до кредитної спілки щодо повернення коштів та банківських металів, залучених за договором вкладу (депозиту), то такий вклад (депозит) знаходиться у кредитній спілці до звернення споживача за отриманням вкладу (депозиту). При цьому, проценти на вклад (депозит) за період несвоєчасного звернення споживача не нараховуються та не виплачуються.
Можливі наслідки для споживача в разі повернення споживачу вкладу (депозиту) до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором:
– у разі повернення споживачу вкладу (депозиту) до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, договір вкладу (депозиту) вважається розірваним;
– у разі повернення споживачу вкладу (депозиту) до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, здійснюється перерахунок суми нарахованих процентів на суму вкладу (депозиту) за процентною ставкою, передбаченою для дострокового розірвання Договору з дати внесення вкладу / дати початку останнього автоматичного продовження до дати розірвання договору.
